Когда выплаты бегут быстрее премий

За последние шесть лет сборы по добровольному страхованию имущества юридических лиц выросли в 1,5 раза, посчитали в "А.Р.С.Консалтинг". Казалось бы, отлично. Но если копнуть глубже, картина становится тревожной: выплаты за тот же период увеличились в три раза, а средневзвешенный тариф упал более чем на 20%.

Директор департамента страхования имущества и ответственности брокера "А.Р.С.Консалтинг" Илья Лобанов поясняет:

Формальный рост премий обеспечен не удорожанием полисов, а двукратным увеличением страховых сумм. При этом убыточность растёт опережающими темпами, и рынок может войти в жёсткую фазу. Перестраховщики уже начинают ужесточать требования, а убыточным клиентам станет сложнее найти защиту.

🔸Ну что сказать, рынок страхует больше, но зарабатывает меньше. Падение тарифа на фоне растущих рисков — это, как всегда, верный путь к убыткам. Пока страховщики гонятся за долей рынка, их финансовая устойчивость может пошатнуться. И тогда окажется, что гнались за объёмами, а потеряли качество. Перестраховщики тоже уже затягивают гайки, что значит, скоро и клиенты почувствуют это на своих кошельках. Вопрос, в общем, не в том, будет ли удорожание, а в том, когда оно случится и насколько резким окажется.

Подписывайтесь на Страховой случай

Таиланд устал лечить туристов за свой счёт

Правительство Таиланда обсуждает обязательную медицинскую страховку для всех иностранцев. Причина одна – неоплаченные счëта на сотни миллионов рублей в год.

Особенно достаётся Пхукету. Только одна из больниц тратит около 25 млн рублей в год на туристов без полиса.

Даже вот из недавнего: россиянин с травмой позвоночника и без страховки обошёлся госпиталю в 2,4 млн рублей – лечение и отправку домой оплатила больница. Ну и конечно, самые частые случаи – это ДТП на мотоциклах, за руль которых садятся впервые.

🔸 В общем, мы видим перспективу повышения спроса на полисы ВЗР, ведь, что говорить, если турпоток из России в Таиланд бьёт все рекорды:

🔸в 2024 году в королевстве отдохнули 1,74 млн наших граждан,
🔸в 2025 году цифра подскочила до рекордных 1,9 млн.

А тут раз, и страхование становится необходимостью для сотни тысяч туристов, которые решили поехать в страну без тура. Если закон об обязательном страховании примут, полис начнут проверять прямо на границе.

Подписывайтесь на Страховой случай

Наводнение в Дагестане наглядно показало, что без страхования жилья любая крупная ЧС быстро превращается в затяжной кризис — и для людей, и для бюджета.

🔸 Уже сейчас от стихии пострадали 15,5 тыс. жителей республики. Компенсация за утраченное жильё и капремонт повреждённых домов оценивается более чем в 4 млрд рублей, ещё около 250 млн рублей — ущерб мелиоративному комплексу, а на реконструкцию системы ливневой канализации потребуется свыше 6 млрд рублей. Это огромный счёт, и оплачивать его в итоге придётся государству.

🔸 При этом выплаты жителям на фоне реальных убытков выглядят скорее символическими. Из резервного фонда республики предусмотрена единовременная помощь в размере 16 тыс. рублей на человека, около 79 тыс. рублей — при частичной утрате имущества первой необходимости и примерно 157 тыс. рублей — при полной утрате.

Для семей в сельскохозяйственном регионе, потерявших дома, скот и имущество, этих средств недостаточно для полноценного восстановления — это лишь минимальная поддержка на первые недели после бедствия.

🔸 Трагедия в Дагестане вновь подсветила системную проблему — отсутствие страхования жилья. Обязательная страховка в зонах риска позволила бы разделить нагрузку между государством и страховщиками и снизить давление на бюджет. А регулярные взносы при этом дали бы людям понятный и работающий механизм компенсации ущерба.

Подписывайтесь на Страховой случай

Как горел ТЦ "Гиант" в Калининграде

Пожар в калининградском ТЦ "Гиант" стал настоящей трагедией для десятков предпринимателей. Торговый центр сгорел за считанные минуты, а люди бежали, бросая буквально всё.

В панике люди забывали самое важное: кто-то оставил сумки с документами и деньгами, кто-то выбегал босиком. Одна из владелиц успела схватить только куртку и сумку, хотя думала забрать кассу.

Но настоящий шок для многих предпринимателей наступил потом. Убытки, которые некоторые арендаторы уже прикинули для себя, исчисляются миллионами: 15 млн у магазина детской одежды, 7 млн у бутика женской одежды, 5 млн у точки на первом этаже. И практически никто из всех пострадавших не был застрахован.

🔸Мы обратились к крупным страховщикам, чтобы узнать, ожидают ли они обращений от пострадавших.

🔸В "Росгосстрахе" сообщили:

Мы ожидаем обращение от клиента компании – владельца торговой точки в ТЦ "Гиант", застраховавшего товарно-материальные ценности. Примерную сумму ущерба и выплат пока рассчитать невозможно, так как насколько нам известно, ТЦ перекрыт, собственников туда не пускают.

🔸"Ингосстрах" и "АльфаСтрахование" оказались еще более лаконичными:

По данным на 7 апреля обращений клиентов по данному событию в компанию не поступало, – сообщили в пресс-службе "Ингосстраха".

По данному запросу убытков заявлено не было, – сообщили в пресс-службе "АльфаСтрахования".

В общем, что сказать, это прекрасно иллюстрирует ситуацию с проникновением страхования в малом бизнесе. Несмотря на риски, многие предприниматели экономят на страховке, считая её необязательной статьей расходов. И только после трагедии начинают жалеть об этом решении.

А ведь стоимость страхования товарно-материальных ценностей для торговой точки обычно составляет всего 0,2-0,5% от их стоимости. То есть при товаре на 5 млн рублей годовая премия составила бы 10-25 тысяч. Но теперь эти предприниматели потеряли всё.

Подписывайтесь на Страховой случай

США vs Россия: как климат отражается на страховании жилья

В США страхование жилья дорожает пятый год подряд. По данным Bloomberg, средняя годовая премия в 2026 году вырастет еще на 4% и достигнет $3 057. С 2021 года эти платежи увеличились на 46% — почти втрое быстрее инфляции.

🔸 Причина, конечно, в участившихся природных катаклизмах. Только в 2018-2022 годах США пережили 84 погодные катастрофы с ущербом свыше $1 млрд каждая, не считая наводнений. Общий ущерб превысил $609 млрд.

А как обстоят дела в России?

🔸Мы спросили представителей крупных страховых компаний. Так Василий Кургузов, директор домена "Жилье и имущество" "Ингосстраха", рассказал, что:

На данный момент мы не фиксируем роста тарифов по страхованию имущества физлиц, напротив – в отдельных сегментах наблюдается снижение. В "Ингосстрахе" тарифы остаются стандартными и не зависят от региона или климатических факторов. Также на начало апреля у нас не зафиксировано роста обращений, связанных с климатическими рисками.

🔸Однако не все так безоблачно. Артем Искра, управляющий директор "Ренессанс страхование", отмечает:

В нашей стране уже наблюдаются изменения климата, связанные с более обильными и частыми осадками, оттаиванием регионов с вечной мерзлотой, лесными пожарами. Однако из-за малого проникновения страхования и ограничений при страховании высокорисковых территорий, страховые компании не сильно ощущают рост частоты убытков по имуществу.

🔸Павел Зингаревич, старший управляющий продуктом в Департаменте розничного страхования "РЕСО-Гарантия" комментирует эту проблему так:

Да, однозначно климатические изменения влияют на ИФЛ, но только в отдельных регионах и в определенные сезоны. В целом же страховые случаи, произошедшие из-за природных явлений, занимают лишь небольшую долю (менее 5%) в структуре выплат. Рост этого показателя наблюдался только в 2024 году на фоне событий в Оренбургской области. Процентных или региональных подорожаний по этому продукту нет. В первые три месяца 2026 года количество обращений выросло на 60%. Преимущественно этот рост обусловлен событиями, связанными со сходом снега с крыш, а также протечками крыш из-за обильного таяния снега.

🔸В пресс-службе "ВСК" отметили другие моменты:

В 2024 году страховщики столкнулись с большим количеством обращений в связи с половодьем на реке Урал и ее притоках.

Больше всего от наводнения пострадали Оренбург и Оренбургская область (г. Орск). Также было много обращений от граждан Тюмени и Кургана.

При пролонгации в 2025 году масштабного повышения тарифов не было. Тарифы могли пересматриваться для единичных договоров, но эта общая практика. Если у клиента произошел убыток, то, например, накопленные скидки за безубыточное страхование могут обнулиться.

🔸Екатерина Зенченко, директор по развитию и андеррайтингу страхования имущества физических лиц "Росгосстраха" отмечает:

Да, по нашему портфелю строений также нагрузка климатических рисков с каждым годом возрастает, также увеличивается частота глобальных природных катаклизмов с массовыми охватом и очень существенным размером ущерба. Такие события случаются не каждый год, но их частота также, к сожалению, растет.

Пока глобальных изменений тарифов в этой связи мы не планируем, проводим точечную корректировку. Тарифы у нас дифференцированы по регионам и соответственно отражают риски, связанные с опасными природными явлениями в конкретном регионе.

В этом году ожидаемо в десятки раз выросло количество обращения по событиям, связанным с сильнейшим снегопадами и ущербом от давления снега на крыши домов, пристроек и других сооружений.

Получается интересная ситуация: в США страховка дорожает из-за климатических рисков, а в России — нет. Но не потому, что этих рисков нет, а потому что большинство потенциально опасных объектов просто не застрахованы. В итоге американцы платят всё больше за страховку, а россияне рискуют остаться без защиты в случае стихийных бедствий.

Подписывайтесь на Страховой случай

Паводки приходят, страховка — нет

ВСС рассказал, как отечественные страховщики отрабатывают упрощённые процедуры выплат при ЧС.

🔸С апреля 2024 по март 2026 выплачено почти 4 млрд рублей пострадавшим от наводнений в Брянской, Курганской, Оренбургской и других областях. Компании следят за весенней ситуацией и готовы платить всем пострадавшим и в Поволжье, и на Урале, и в Дагестане.

🔸Однако, как бы ВСС ни хорохорился, проблема в том, что проникновение добровольного страхования жилья в регионах — не более 10%. То есть 90% домовладельцев, когда вода поднимается, остаются у разбитого корыта без компенсации.

При этом с 2019 года в России существует закон о страховании жилья от ЧС. Он предполагал региональные программы с символической ценой — около 50 рублей в месяц за квартиру 55 кв. м. Компенсация — по рыночной стоимости. Но закон… не заработал. Как и многие красивые идеи, он вместе с паводками благополучно ушёл в песок. Что досадно, потому что идея хорошая, но, видимо, она не интересует ни ВСС, ни региональные власти.

Подписывайтесь на Страховой случай

Бум е-ОСАГО

Цифровизация автострахования продолжает бить рекорды. В первом квартале 2026 года россияне оформили 12,6 млн электронных полисов ОСАГО – на 70,4% больше, чем годом ранее. Только в одном марте было продано 4,9 млн е-ОСАГО.

🔸 Да и вообще, доля цифровых полисов достигла впечатляющих 81,2% от общего числа проданных ОСАГО. Это означает, что 4 из 5 автовладельцев предпочитают оформлять страховку онлайн.

На картинке вы можете увидеть топ-10 регионов по продажам е-ОСАГО, на которые приходится 46,2% всех проданных в стране электронных полисов.

🔸 Интересно, что параллельно с цифровизацией растет и число аккуратных водителей. Доля автомобилистов с КБМ ниже 1 достигла рекордных 93,8%. Самый низкий КБМ (0,46) имеют уже 46,67% водителей – более 18,2 млн человек (+1,5 млн за год). Это те, кто не попадал в ДТП три года и более.

Что ж это такое? Ездить стало лучше, ездить стало безопаснее?

Подписывайтесь на Страховой случай

"Росгосстрах" нарастил прибыль и капитал в 2025 году

Предлагаем начать день с обзора финрезов старейшего российского страховщика по РСБУ. По данным отчетности за 2025 год, компания продолжает стабильно расти:

🔸Страховые сборы компании превысили психологический барьер в 100 млрд руб., что на 7,7% (94,3 млрд руб.) больше, чем годом ранее. А в 2023 году вообще было 82,4 млрд рублей.

🔸Чистая прибыль выросла на 5,9%, достигнув 8,84 млрд руб., против 8,35 млрд в 2024. При этом, кстати, прошлогодние показатели уменьшились, ведь в 2024 году чистая прибыль по сравнению с 2023 годом выросла на 74%, то есть, как раз, с 4,6 млрд рублей до 8,35 млрд рублей.

🔸Активы увеличились на 5,1% до 134,2 млрд руб.

🔸Собственный капитал показал впечатляющий рост в 13,8%, составив 73,1 млрд руб.

Интересно, что и выплаты клиентам выросли гораздо существеннее — на 20,6%, достигнув 48,76 млрд руб. В прошлом году было 35,4 млрд руб.

Наибольший рост премий показали:

🔸Ипотечное страхование: +89% (отражает общий рост ипотечного рынка)

🔸ДМС: +19% (компания активно развивает корпоративное направление)

"Мы завершили 2025 год с ростом выручки и обеспечили высокую прибыль, сохранив фокус на финансовой стабильности и качестве портфеля", — прокомментировал результаты гендиректор компании Максим Шепелев.

Кстати, в марте РГС ещë и уставной капитал увеличил на 9,79 млрд руб. путём повышения номинальной стоимости своих акций (с 3 до 5 копеек). В общем, в результате уставной капитал вырос с 14,69 млрд до 24,48 млрд руб.

Подписывайтесь на Страховой случай

ВСК официально включили БПЛА в полис каско

Пока многие страховщики делают вид, что дронов не существует, или прячут риск в формулировку "военные действия", ВСК взяли и честно заявили: защита от беспилотников теперь в полисах каско. Причём без доплаты — правда только бонусом, при наличии двух опций (GAP и ремонт на СТОА).

Вслед за ВСК, в комментарии для "Страхового случая" изменениями в полисе каско похвастался и "Росгосстрах":

Мы также внесли изменения в правила страхования каско, где предусмотрено в том числе и покрытие отдельного риска повреждения в результате атаки/падения БПЛА, с тем, чтобы сделать процесс получения выплат вследствие подобных событий более прозрачным и понятным для клиентов. При этом отдельные коробочные продукты с включенным риском повреждения в результате атаки БПЛА сейчас в разработке.

Это редкий случай, когда компании не боятся называть вещи своими именами. Потому что риск уже не гипотетический: падают дроны и на автомобили. И делать вид, что этого не происходит, — значит просто перекладывать проблему на клиента.

В общем, хвалим ВСК и "Росгосстрах" молодцы. Не побоялись и заявили публично. Другие, как обычно, робко прячутся за общими фразами и отказываются от комментариев. Но клиент не дурак: если в вашем полисе нет БПЛА, а у соседа есть, он пойдёт к соседу. Так что остальным пора просыпаться.

Подписывайтесь на Страховой случай

Народный рейтинг страховщиков: Югория

Продолжаем разбирать репутацию ключевых игроков страхового рынка. Сегодня у нас – "Югория", компания с богатой историей и интересными отзывами клиентов.

Плюсы:

🔸Клиенты хвалят процесс покупки полисов (особенно ОСАГО) через партнёрские приложения и онлайн-кабинет – всё проходит быстро и без заминок.

🔸В отзывах встречаются благодарности за вежливость персонала, отсутствие очередей и комфортную атмосферу при посещении офисов.

🔸Компания предлагает программы скидок для тех, кто ежегодно продлевает договоры страхования имущества и автомобилей.

🔸Относительно низкий уровень жалоб в сегменте ОСАГО, что для страховщиков вообще странно.

Минусы:

🔸Самая частая претензия – затягивание сроков или отказы в выплатах после наступления страхового случая. Клиенты жалуются на трудности при оценке ущерба.

🔸Массовые жалобы на задержки выплат при расторжении договоров – сроки часто превышают установленные законом 10-14 дней.

🔸Несмотря на цифровизацию, определенные процедуры требуют личного присутствия и бумажных заявлений, что раздражает клиентов.

🔸Технические сбои в личном кабинете – невозможность загрузить документы или некорректное отображение данных полиса.

Вердикт:

"Югория" представляется классическим примером российского страховщика: хороша при продаже, но может разочаровать при выплатах. Компания инвестирует в цифровизацию и клиентский сервис, но пока не решила фундаментальные проблемы с урегулированием убытков и возвратом средств. Неплохой выбор для обязательных видов страхования, но с добровольными стоит быть осторожнее.

Ранее мы уже рассматривали "Согласие", "Т-страхование", СОГАЗ, "Альфастрахование", "Сберстрахование", "Росгосстрах", "Ингосстрах" и "РЕСО", "ВСК".

Подписывайтесь на Страховой случай

У вас протечка

Страховщики подвели печальную статистику: абсолютное большинство страховых случаев в жилых помещениях связано с заливами. Удивились этим данным, потому что месяц назад общая статистика, которую приводил ЦБ, была немного другой, и там основной бедой называли пожары.

В "Росгосстрахе" в 2025 году на заливы пришлось 94% заявлений по страховым случаям", — сообщила начальник управления выплат по страхованию имущества и ответственности компании Юлия Серова.

Похожая ситуация и у других страховщиков:

Управляющий директор "Ренессанс страхование" Артем Искра отметил, что "заливы составляют 70,5% от всех страховых случаев в квартирах", а "самые масштабные протечки — повреждение стояков с затоплением нескольких квартир снизу".

В "РЕСО" количество обращений по полисам страхования жилья в 2026-м выросло в 1,5 раза год к году, — рассказал старший управляющий продуктом департамента розничного страхования Павел Зингаревич.

🔸Корень проблемы — в стареющей инфраструктуре. По данным Росстата, средний возраст жилищного фонда в России превысил 40 лет, у 30% домов он больше 50 лет. Износ инженерных коммуникаций составляет в среднем около 40%, а в некоторых регионах достигает 80%.

🔸Для страховых компаний ситуация создаëт серьëзные риски. С одной стороны, растущий спрос на страхование жилья — потенциально прибыльное направление. С другой — высокая частота и растущая тяжесть убытков требует постоянной корректировки тарифов и андеррайтинговой политики.

🔸Что касается обещанной программы модернизации ЖКХ с заявленным финансированием 4,5 трлн рублей до 2030 года — эти деньги существуют пока лишь на бумаге. По информации из правительственных кругов, в лучшем случае удастся найти около 3,5 трлн, из которых лишь триллион будет бюджетным, а остальное планируется собрать за счет повышения тарифов для населения. При этом даже в официальных планах говорится о ремонте всего 2,5% сетей ежегодно после 2030 года, хотя специалисты настаивают на минимум 5% (при том, что ветшает 3% в год). Иными словами, проблема будет только усугубляться, а значит и страховые случаи, связанные с заливами, продолжат расти.

Подписывайтесь на Страховой случай

Тяжело в киберучениях – легко в кибербою

Рынок киберучений в финсекторе в 2025 году достиг 1 млрд рублей, прибавив 35% по сравнению с прошлым годом, приводит "Ъ" оценку "Кросс Технолоджис" и "Информзащита".

🔸Киберучения — это тренировочные мероприятия, имитирующие реальные кибератаки на информационную инфраструктуру организации. Их цель — проверить защищенность систем, выявить уязвимости, повысить навыки сотрудников службы безопасности и обучить персонал реагированию на инциденты (устранению последствий) в условиях, максимально приближенных к реальным.

Банки, понятное дело, все это активно спонсируют и поддерживают, но как же там наши страховщики?

🔸"АльфаСтрахование" считает кибериспытания "перспективной тенденцией". Как отмечает руководитель ИБ "АльфаСтрахования" Евгений Солянкин, результаты учений могут потребовать "значительных архитектурных изменений". То есть страховщикам придётся не просто играть в "белых хакеров", а реально перекраивать защиту. А это время, деньги и ресурсы.

🔸"Росгосстрах" вот-вот присоединится к программе Bug Bounty, это программа, когда компании приглашают специалистов по безопасности (багхантеров) для поиска уязвимостей в их системах.

🔸Кстати, сам рынок кибербезопасности дорожает: аренда полигона или разработка кастомных сценариев атак стоят десятки миллионов.

В общем, киберриски давно в топе, а страховщики начали всерьёз тренироваться их отбивать. Вопрос только, кто заплатит за эти тренировки, и как быстро они превратятся в реальное снижение кибератак и подобных страховых случаев уже для клиентов страховых. Но направление верное.

Подписывайтесь на Страховой случай

"Врача на дом" теперь будет развивать Владимир Воронин

Основатель девелопера ГК "ФСК" консолидировал 100% сервиса "Врач на дом".

"Врач на дом" — это московская выездная медицинская служба, которая работает круглосуточно. Ежегодно компания выполняет около 100 000 визитов врачей к пациентам на дом. Стоимость компании — около 450 млн рублей. Выручка в 2025 году выросла на 41%, чистая прибыль — почти на 54%.

🔸Обратили внимание на сделку потому, что основной драйвер спроса на такие сервисы — рынок ДМС. В Москве с её развитым добровольным медицинским страхованием выездные врачебные службы востребованы как никогда. Частным клиникам отправлять врачей на дом часто невыгодно: логистика, транспорт, сезонность. А специализированные сервисы делают это дешевле и эффективнее, заключая прямые контракты со специалистами.

🔸Страховые компании охотно включают такие услуги в полисы ДМС — это повышает привлекательность продукта для клиента и снижает нагрузку на стационары и поликлиники. Получается тройная выгода: пациенту удобно, страховщику выгодно, а "Врач на дом" растёт и зарабатывает.

В общем, если на это посмотреть через призму ДМС, всё логично: спрос на надомное обслуживание будет расти вместе с проникновением корпоративной страховки. А значит, такие сервисы становятся ценным звеном в экосистеме любого страховщика и они готовы платить за это. И Воронин, похоже, это понимает.

Подписывайтесь на Страховой случай

Мотоциклисты раскупают ОСАГО

По данным "Сравни", в первом квартале 2026 года продажи полисов для мотоциклов удвоились по сравнению с аналогичным периодом 2025 года. Причëм реальных цифр по количеству договоров портал не приводит. Что, конечно, непорядочно.

К слову, в 2025 году "Сравни" также заявляли, что в первом квартале года продажи ОСАГО для мототехники выросли аж в 23 раза(!), по сравнению с первым кварталом 2024 года, но тоже без конкретных цифр по количеству договоров.

Вернемся в 2026 год:

🔸Средняя цена полиса — 3353 рубля.

🔸Лидер по продажам, как обычно, Москва (16% от всех полисов), далее Подмосковье и Краснодарский край.

🔸Самый популярный застрахованный байк — BMW R.

Ну что сказать? Весна. Кроме велосипедистов и электросамокатчиков из "спячки" вылезают и мотоциклисты, отсюда и такой спрос. Цена, тем более, в 3,5 тыс. невысока. Для сравнения – автовладельцы платят больше 7 тыс. рублей, так что мотоциклисты ещё легко отделываются.

Страховой случай

Страховщики смогут объяснить клиенту, почему его дом смоет

Канадская компания Climative запустила платформу, которая переводит климатические риски с сухого "вероятность 1/250" на человеческий язык: "вот ваша крыша, вот дерево рядом, вот что с ними сделает ураган". И сразу даёт план адаптации — что укрепить, где поставить откосы, как сэкономить на энергии заодно.

🔸Проблема у заокеанских коллег, очевидно, назрела давно. Лишь в 2024 году в США случилось 27 катастрофических событий с ущербом $182,7 млрд, глобальные страховые убытки от природных катаклизмов — около $140 млрд.

🔸Страховщики давно умеют моделировать риски, но объяснять их домовладельцам — нет. Клиент видит только растущий тариф и не понимает, почему его дом вдруг стал "пожароопасным". Climative, собственно, пытается закрыть этот разрыв, давая оценку вероятности страхового случая на уровне адреса + рекомендации по модернизации + открывает портал для быстрого взаимодействия.

Идея, как нам кажется, здравая: снижать риск не только через повышение цены, но и через конкретные действия на месте. В России с её паводками, торфяными пожарами и вечной мерзлотой, которая перестала быть вечной, подобный инструмент был бы очень кстати. Но у нас, как обычно, сначала всё сгорит/зальёт, потом будут разбираться.

Страховой случай

Креативная наружка

Продолжаем анализировать и слегка ностальгировать по рекламным креативам наших страховщиков из недалекого прошлого.

Приняли во внимание, что не у всех стабильно работает Telegram, а поэтому прогрузить целый видеоролик может быть затруднительно. Мы порыскали в наших ящичках и нашли креативную печатную рекламу из 2000-2010х годов.

Нашли всё, что необходимо:

🔸намек на обнаженку от "Альфы"

🔸милота от "Ингосстраха"

🔸раритет 1994 года от казанского страховщика "Итиль"

🔸всё, как было от "Макса"

🔸чета Бондарчуков продвигает семейные ценности и "Росгосстрах"

🔸 "РЕСО", которое призывает не бояться покупать у них ОСАГО

Какая вам больше понравилась?

Страховой случай

"Абсолют Страхование": три года в цифрах

Сравнили ключевые показатели компании по итогам 2023–2025 годов.

🔸2024 год стал абсолютно пиковым — прибыль у компании выросла более чем вдвое к 2023-му, активы достигли 16 млрд, а рентабельность капитала показала впечатляющие 33%.

🔸Однако в 2025 году динамика сменилась: прибыль снизилась на 14%, активы сократились на 22,5%, а ROE упал до 21%. При этом компания выплатила 750 млн рублей дивидендов.

🔸 Выплатить дивиденды, когда прибыль упала, а активы "похудели" — решение смелое. С одной стороны, 21% ROE всё ещё выше многих банковских вкладов. С другой — после такого отката в 2025 году хочется спросить: а где та самая "эффективность стратегии", о которой говорил гендиректор?

Итоги 2025 года подтверждают эффективность нашей стратегии: "Абсолют Страхование" традиционно развивается быстрее рынка. Мы последовательно инвестируем в качество сервиса и активно внедряем инновации — как в клиентские продукты, так и во внутренние процессы компании, – комментирует итоги года генеральный директор "Абсолют Страхование" Дмитрий Руденко.

Страховой случай

Чистые активы – чистая совесть

Часто мы смотрим на компании, но не всегда понимаем, насколько они крепко стоят на ногах. Чтобы понять, кто есть кто, на страховом рынке, мы решили сравнить стоимость чистых активов всех игроков на рынке.

Показатель "чистые активы" — это как сухой остаток. Если упростить: это всё имущество компании (деньги, здания, оборудование) минус все её долги и обязательства перед клиентами и партнёрами. Чем выше этот показатель, тем устойчивее страховщик.

Мы проанализировали данные и собрали в инфографике компании с самыми высокими чистыми активами по итогам всего 2025 года, по данным на Rusprofile. Жаль, что в открытом доступе нет данных по настоящей "большой четвёрке" — "Ингосстраху", "ВСК", "Росгосстраху" и "Согазу". Учитывая их масштаб, уверены, они бы с лёгкостью заняли первые строчки.

Страховой случай

"АльфаСтрахование" купило офис у метро "Электросила"

Страховщик стал собственником пятиэтажного БЦ Green Yard на улице Рощинской в Санкт-Петербурге.

Сумму сделки эксперты оценивают в 1,1–1,5 млрд рублей. Предыдущий владелец — физлицо, теперь объект оформлен на АО "АльфаСтрахование". В компании комментариев для "Ъ" не дали, но участники рынка уверены: здание куплено для собственных нужд.

Сейчас офис страховщика в Петербурге находится в БЦ "Сенатор" на Московском проспекте, 60. Переезд на Рощинскую позволит питерскому филиалу не только расширить площади (к слову площадь нового офиса 8,4 тыс. кв. м), но и зафиксировать затраты на фоне растущих ставок аренды.

Сотрудникам сочувствуем по поводу вероятного переезда за Обводный канал.

Страховой случай

Чехия ударила по страховому посреднику

Правительство Чехии внесло в санкционный список россиянина Константина Рогача. Он занимался посредничеством при страховании нефтяных танкеров якобы российского "теневого флота" и сотрудничал со страховщиками, уже находящимися под санкциями ЕС, США и Британии.

🔸Пока Иран, по сообщениям авторитетных бизнес-изданий, берёт плату за проход Ормуза в крипте, в Европе методично выбивают страховую инфраструктуру для российской нефти. Без полиса P&I танкер не зайдёт в порт. И посредники, которые связывают теневой флот с "серыми" страховыми, становятся мишенью.

В общем, думаем, что ни для кого не секрет, что страховка, которая должна покрывать риски, сама превратилась в главный риск для целой отрасли. А пока судят посредников, нефть всё равно продолжает, да и продолжит по капельке, по баррелю течь, куда ей надо.

Страховой случай

Налоговый вычет по ипотечному страхованию

В потоке бесконечных запретов и ужесточений депутаты в преддверии выборов точечно генерируют реально социально-полезные проекты.

🔸 Очередной — предложение включить ежегодные взносы по ипотечному страхованию в налоговый вычет для семей с детьми.

Сейчас банки требуют страховку жизни и здоровья заёмщика, иначе ставка по ипотеке взлетает. Для семьи с детьми это дополнительные 20–30 тыс. руб. в год, которые за 10–15 лет превращаются в 200–300 тыс.

🔸Что предлагают — возвращать 13% от этих сумм в рамках социального вычета. Лимит — 150 тыс. руб. в год, то есть семья сможет вернуть до 19,5 тыс. ежегодно.

Если вычет одобрят, то это будет редкий случай, когда страховщики не против — им всё равно платят, а клиенты получат хоть какую-то компенсацию. Но верится с трудом, что эта инициатива выйдет за рамки красивого инфоповода.

Страховой случай

Финансисты и страховщики снова в топе по зарплатам

По данным "РИА Новости", в январе 2026 года средняя зарплата в отрасли финансов и страхования составила 220,7 тыс. рублей. Это второе место после воздушного и космического транспорта (230,8 тыс.) и заметно выше среднего вообще по всем отраслям (103,6 тыс.).

🔸 Цифры, конечно, красивые. Но страховщики давно знают: высокая средняя зарплата — это не всегда правда. Часто она складывается из окладов топ-менеджмента и агентов, которые работают "за проценты", а рядовых андеррайтеров, да всяких менеджеров средней руки – эта цифра вряд ли касается.

В общем, хорошо бы увидеть медиану, а не среднее по больнице. Но для имиджа отрасли — приятно.

Страховой случай

Высокогорный "развод" ради страховых выплат

Если бы мы рассказали эту историю вчера, нам бы никто не поверил — посчитали бы мрачной первоапрельской шуткой. Но сегодня 2 апреля, так что читайте.

🔸В Непале раскрыли банду гидов, которые специально травили туристов на Эвересте. Схема простая: клиенту подмешивали в еду разрыхлитель теста или передозировку таблеток от горной болезни, доводили до недомогания, а затем вызывали вертолёт. Дальше в деле участвовали пилоты, врачи и администраторы больниц: завышали счета и создавали фальшивые записи о лечении. Целью были страховые выплаты за экстренную эвакуацию.

За три года — не менее 300 эпизодов. Ущерб страховщиков составил около 20 млн долларов. 32 человека получили обвинения, девять арестованы.

🔸Держите наш совет, если вы собираетесь в горы и чувствуете внезапное недомогание — возможно, это не горная болезнь, а бизнес-план вашего гида. Будьте начеку!

Страховой случай

Мошенникам в ОСАГО готовят персональные санкции

Власти обсуждают сразу несколько жёстких мер против страховых аферистов. В базе АИС ОСАГО хотят завести "красный список" подозрительных клиентов: тех, кто многократно обращался за выплатами по однотипным ДТП, давал противоречивые показания или уже осуждён за мошенничество. При новом обращении система подаст сигнал, и страховщик проведёт углублённую проверку.

🔸Злоумышленников обяжут в трёхкратном размере возмещать ущерб страховщику и расходы на расследование, если суд уже отказал им в выплате, а они снова попытались обмануть. Материалы автоматически пойдут в полицию для возбуждения уголовного дела.

🔸Самый радикальный вариант — временно запретить водить тем, кто уличён в системных махинациях. В РСА считают, что запрет на управление может быть гораздо эффективнее, чем отказ в продаже полиса.

Да, что говорить и часть страховщиков решительно поддерживает подобные меры, да и наверняка жители "красных зон" — Новосибирска, Дагестана, где из-за мошенников стоимость ОСАГО в разы больше, думаем, тоже не против таких репрессий. Главное, чтобы новая система не задела добросовестных водителей, которые могли случайно попасть под подозрение. Но если механизм заработает, у профессиональных мошенников просто не останется лазеек. А цена ОСАГО, возможно, перестанет расти за счёт тех, кто годами "зарабатывает" на подставах.

Страховой случай

"Совкомбанк" покупает "Капитал Life"

По данным РБК, сделка вышла уже на финишную прямую — документы в ЦБ. По оценкам, покупка обойдётся в 30–40 млрд руб., причём сумму, скорее всего, разобьют на рассрочку. И это всё при том, что у "Совкомбанка" уже есть собственная "Совкомбанк Страхование Жизнь" с премиями 71,7 млрд руб. (шестое место на рынке life). После объединения новая структура может войти в топ‑5 крупнейших страховщиков жизни.

"Капитал Life" — игрок с устойчивой агентской сетью (более 200 офисов и 7,5 тыс. агентов). В 2025 году компания собрала 22,1 млрд руб. премий по страхованию жизни, из них 81% пришёлся на накопительное страхование, 8% — на рисковое, 11% — на ДМС. Рентабельность капитала (ROE) держится на уровне 10%.

В общем, что гадать? Ещё один крупный банк докупает страховой бизнес. "Капитал Life" интересен прежде всего своей агентской сетью — в эпоху, когда продажи всё больше уходят в цифру, живая дистрибуция остаётся дефицитным ресурсом. Для "Совкомбанка" это способ не только нарастить портфель, но и получить альтернативный канал продаж, не завязанный на собственное банковское окно. Вопрос лишь в том, как быстро (и безболезненно) произойдёт интеграция.

Страховой случай

Банк постарался ради агентов

Инго Банк запустил специальный тариф для агентов Ингосстраха — бесплатное открытие и ведение счёта ИП, переводы до 500 тыс. рублей без комиссий. По сути, полноценный РКО с нулевым тарифом, но только для тех, кто сотрудничает с конкретным страховщиком.

🔸На первый взгляд, это просто очередная партнёрская опция. Но для страхового рынка, пожалуй, не совсем рядовая история. Страховщик не просто помогает агентам продавать свои продукты, а начинает выстраивать вокруг них целую экосистему, включая банковскую инфраструктуру. По сути, компания снимает с агентов один из постоянных головняков — вопрос "куда и как дёшево принимать деньги от клиентов и выводить комиссию".

🔸Мы раньше не встречали, чтобы страховщик так плотно интегрировался с банком именно ради агентов. Если подобные предложения начнут появляться и у других игроков, агенты получат дополнительный аргумент при выборе партнёра: уже не только проценты с продаж, но и качество сервиса, включая банковское обслуживание.

Вполне вероятно, что у других страховщиков и их банков есть какие-то дополнительные послабления для агентов, но чтобы настолько — такого не встречали. Может вы знаете? Напишите нам — сравним.

Страховой случай

После аварии на заводе в Нижнекамске, где погибли два человека и десятки пострадали, в дело вступил механизм обязательного страхования опасных объектов (ОСОПО). Страховщик — "СОГАЗ" — подтвердил наличие договора и готовность к выплатам.

Размер фиксированной выплаты за вред жизни — 3 млн рублей на каждого погибшего. Дополнительно компенсируются расходы на погребение (до 40 тыс. рублей). Пострадавшие также имеют право на возмещение вреда здоровью в зависимости от тяжести травм.

Напомним, ОСОПО — обязательный вид страхования для владельцев опасных производственных объектов. В случае аварии страховщик компенсирует вред жизни, здоровью и имуществу пострадавших. В данном случае система сработала штатно: страховщик не ждёт судов, а оперативно подтверждает выплаты. Молодцы.

Страховой случай

Апрель — время считать КБМ

С 1 апреля страховщики автоматически пересчитали коэффициент бонус-малус для всех водителей.

В РСА напоминают:

Обновление КБМ происходит ежегодно 1 апреля для всех водителей и действует один год. После перерасчëта КБМ для безаварийных водителей снижается, а для аварийных — растет.

🔸Минимальный коэффициент — 0,46 (максимальная скидка), максимальный — 3,92 (полис влетит в копеечку). Для новичков и тех, кто допускает к рулю неограниченный круг лиц, КБМ установлен на уровне 1,17.

🔸Собственно, по данным РСА, меньше всего безаварийных водителей с максимальной скидкой — в Дагестане (9%), Ингушетии (12,7%) и Тыве (15,3%).

Ну что можем сказать, КБМ остаётся едва ли не единственным рыночным механизмом, который действительно вознаграждает аккуратное вождение рублём. В отличие от других надбавок, его влияние прозрачно и предсказуемо: меньше аварий — ниже цена полиса. Для страховщиков это ещё и инструмент селекции портфеля, позволяющий отделить низкорисковых клиентов от тех, кто приносит убытки.

Страховой случай

Пока "Сбер" по-настоящему помогает после паводка, страховщики молчат

В регионах СКФО введен режим ЧС из-за массовых подтоплений. "Сбер" уже объявил о реструктуризации всех видов кредитов для пострадавших. А что же наши родненькие страховые компании?

Мы опросили крупнейших игроков рынка. Реакция оказалась, мягко говоря, сдержанной.

🔸Пресс-служба "Согласия" так прокомментировала данную ситуацию:

"Согласие" внимательно следит за ситуацией в Северо‑Кавказском федеральном округе. На текущий момент мы фиксируем единичные обращения по факту наводнения в регионе. При возникновении подобных ситуаций мы делаем всё возможное, чтобы помочь пострадавшим. Для этого вводится упрощённый порядок урегулирования убытков и информирование на всех ресурсах компании.

🔸"АльфаСтрахование" примерно также:

"АльфаСтрахование" принимает обращения от пострадавших в результате обильных дождей в регионах Северного Кавказа. На текущий момент компания уже получила несколько заявлений по каско, а также по страхованию жилья, в том числе, в рамках ипотечного страхования и продолжает консультировать местных жителей. Все страховые случаи, произошедшие в период погодного катаклизма, будут рассмотрены в особом порядке.

🔸Остальные страховщики предпочли отмолчаться или ограничились неформальным: "у нас там не так много застраховано, обращений не было".

Ну что говорить? Вот вам и наглядная демонстрация проблемы, о которой мы писали в материале про помощь нашим туристам в Дубае. То есть, если ваш вопрос не на хайпе в СМИ, и вы не так много денег приносите компании (чем те же туристы в ОАЭ), то про вас и говорить даже нечего.

Страховой случай

Страхование лидирует на финансовых маркетплейсах

Половина всех продуктов, оформляемых на финансовых маркетплейсах, — это страховые полисы. Такие данные показало исследование платформы "Сравни".

При этом четверть россиян уже активно использует финансовые маркетплейсы, а ещё 44% знают о таких возможностях, но пока не пробовали.

Интересно, что страховые полисы значительно опережают другие финансовые продукты по популярности на онлайн-площадках. Для сравнения:

🔸Страховые полисы – оформляют 50% пользователей маркетплейсов
🔸Акции и облигации оформляют 27%
🔸Кредиты и займы — 23%.

Главный риск для страховщиков в этой ситуации — превращение в безликих поставщиков услуг, конкурирующих только по цене. Когда клиент выбирает страховку на маркетплейсе, бренд и лояльность отходят на второй план — важнее становится позиция в рейтинге и стоимость полиса.

Страховой случай

Риск месяца: ДТП с водителем без страховки

Пока мы весь март обсуждали лимиты, европротоколы и Конституционный суд, по дорогам страны ездили (и продолжают ездить) 23 миллиона человек без полиса ОСАГО. Это примерно треть от всех автомобилистов. И если вы попадёте в аварию с таким товарищем, то страховка не покроет ровным счётом ничего.

Но проблема не только в безответственных водителях. К ним добавились мошенники, которые освоили новые схемы.

🔸В ВСК предупреждают: на место аварии теперь раньше полиции приезжают аварийные псевдокомиссары. Они отслеживают ДТП по онлайн-картам, предлагают растерянному водителю 20-30 тысяч рублей "живыми" деньгами и подсовывают под видом обычного акта договор цессии — уступки права требования. В итоге пострадавший теряет право на страховую выплату, а "помощники" взыскивают со страховой сотни тысяч, и спустя год водитель получает налоговое уведомление на сумму, которой в глаза не видел.

🔸Отдельная каста — "кольцевики" на дорогих иномарках. Они охотятся на перекрёстках с круговым движением, инсценируют аварию и благодаря скрытым камерам и подконтрольным экспертам всегда выходят сухими из воды.

🔸Параллельно страховщики фиксируют реальный рост ДТП. По данным "Абсолют Страхования", количество аварий в первом квартале 2026 года выросло на 26%, в "Зетта Страхование" — на 15%, в "Ингосстрахе" — на 12%. Каждое пятое ДТП происходит в Москве и области. А в антирейтинге самых аварийных машин лидируют Kia Rio, Lada Granta и Hyundai Solaris.

В общем, все видят, что получается замкнутый круг: треть водителей ездит без страховки, мошенники активно этим пользуются, а количество аварий растёт. В такой ситуации даже добросовестный автомобилист с хорошим полисом рискует остаться без компенсации — просто потому, что виновник окажется "безОСАЖником". Так что риск месяца — не абстрактный, а самый что ни на есть реальный. Держитесь там за рулём.

Страховой случай

🔥 Выиграйте OMODA С5 на Пампаду — гонка уже началась!
Присоединяйтесь скорее! Такой акции для агентов на рынке еще не было

Сразу узнать подробности »

Пампаду анонсировали розыгрыш нового кроссовера OMODA С5 среди страховых агентов, работающих на платформе. Победителя определят случайным образом, а стать участником можно всего за 1 продажу.

Правила просты: оформляете полисы на Пампаду → получаете за это билеты розыгрыша:
🎟 5 ОСАГО = 1 билет
🎟 1 ипотека (в т.ч. через менеджера) = 1 билет
🎟 1 пролонгация ОСАГО = 1 билет
🎟 1 кросс к ОСАГО = 1 билет
🎟 1 полис КАСКО (в т.ч. через менеджера) = 1 билет
🎟 1 полис мини-КАСКО = 1 билет

📅 Акция началась 02.03.2026 и продлится до 31.08.2026 включительно. Поэтому начните копить билеты среди первых, чтобы в финале у вас было больше шансов забрать приз.

💜Узнайте подробнее об акции и подключайтесь к гонке прямо сейчас 👇🏻

Перейти на официальную страницу акции »

#реклама ООО «СТРАХОВЫЕ ПАРТНЁРЫ»

Правительство против пересмотра лимитов по европротоколу

В октябре депутаты предложили повысить выплату по европротоколу с 200 до 300 тыс. руб. Дело дошло до правительства, которое, собственно, отказало в инициативе, объяснив это дело так – новые лимиты (с июля 2025 года выплата повысилась со 100 тыс. до 200 тыс. рублей) действуют всего полгода, а средняя выплата по ОСАГО — около 101 тыс. руб. То есть текущих 200 тыс. вполне хватает.

🔸 Кроме того, в РСА бьют тревогу. Оказывается, что 41% ДТП оформляют европротоколом, и мошенники активно подделывают извещения. Повышать лимит в такой ситуации — значит просто увеличить "премию" для аферистов.

В общем, идея выглядит красиво, но сырая. Сначала стоит разобраться с мошенничеством и собрать статистику, а потом уже тянуть лимит вверх. А пока — преждевременно.

Страховой случай

Неожиданными данными иногда делятся коллеги из страхового рынка. Британская страховая компания SunLife сообщила, что Китай занимает второе место в мире по стоимости похорон (после Японии). В среднем участок на кладбище или в колумбарии обходится простым китайцам около 38 тыс. юаней ($5,4 тыс.), что составляет почти половину средней годовой зарплаты в стране.

🔸Как с этим справляются жители Поднебесной? Правильно, покупают квартиры для захоронения праха умерших родственников. Буквально квартира в пустующем многоквартирном доме дешевле, чем участок на кладбище (где-то тихо плачет российский Минстрой, радеющий за доступность жилья в России).

Что касается отечественного рынка, надеемся, не дойдёт, но сам факт, что британский страховщик фиксирует этот тренд, говорит о том, что даже самые консервативные рынки сталкиваются с вызовами, которые раньше казались невозможными. А значит, и нашим компаниям стоит держать руку на пульсе — вдруг завтра придётся страховать не только жизнь, но и "место под солнцем" в самом прямом смысле.

Страховой случай

Народный рейтинг страховщиков: ВСК

Продолжаем разбирать репутацию игроков страхового рынка. Сегодня очередная топ-компания — ВСК.

Плюсы:

🔸Клиенты отмечают удобные цифровые сервисы. Есть отзывы и про функциональное мобильное приложение, и про простое оформление полисов, и про урегулирование убытков.
🔸Оперативность при покупке и пролонгации (ОСАГО, каско, ипотека) через сайт и приложение.
🔸Профессиональная помощь офлайн — в отзывах встречаются благодарности сотрудникам за поддержку в сложных ситуациях. 

Минусы:

🔸Навязывание дополнительных услуг при покупке через партнёров без явного согласия клиента.
🔸Задержки с выплатами — жалобы на превышение стандартных сроков рассмотрения случаев. 
🔸Сложности с возвратами и досрочным расторжением. Тут клиенты отмечают внезапную бюрократию при попытке вернуть деньги. 
🔸Технические баги в личном кабинете при внесении изменений в полисы.

Вердикт:

Отзывы клиентов рисуют ВСК как технологичного и финансово устойчивого страховщика, удобного для тех, кто ценит цифровые сервисы и самостоятельное оформление полисов. В то же время компания не идеальна в части клиентского сервиса. Но кто идеален.

Ранее мы уже рассматривали "Согласие", "Т-страхование", "Альфастрахование", "Сберстрахование" и "Росгосстрах", "Ингосстрах" и "РЕСО".

Страховой случай

Беспилотники продолжают досаждать страховым компаниям

Недавно мы писали, что выплаты по ущербу от БПЛА у "Росгосстраха" перевалили за 1 млрд рублей. Теперь страховщики фиксируют не только рост убытков, но и взрывной интерес к самим полисам. Люди всё чаще включают риск падения дронов в договоры страхования жилья и машин.

🔸В "РЕСО-Гарантии" подсчитали: если в 2024-м защиту от терроризма (а БПЛА входит в это покрытие) выбирали 15% клиентов в Москве и области, то в 2026-м — уже 35%.

Это произошло за счет сегмента клиентов, которые продлевают действовавшие ранее полисы, — пояснила заместитель директора департамента розничного Юлия Иванова.

🔸ВСК говорит о "кратном росте" спроса на полисы с таким покрытием в марте 2026 года по сравнению с мартом прошлого.

🔸В СОГАЗе отмечают, что уже более 20% индивидуальных полисов страхования имущества физлиц продается с опцией "воздействие БПЛА".

🟡"Росгосстрах" запустил отдельный продукт "Защита от дронов" ещё в 2025 году.

В целом мы не видим значимых всплесков спроса после атак БПЛА, но бывает локальное повышение интереса у жителей районов, где фиксируются подобные события. Например, в одном из сел Ростовской области после падения обломков дрона всего за день было заключено сразу 30 договоров страхования, — рассказала директор по развитию страхования имущества физлиц Екатерина Зенченко.

Пока основной прирост идёт за счёт продления старых полисов — люди просто добавляют риск при перезаключении. И если раньше такие опции были скорее экзотикой, теперь они стали частью стандартного набора. Вопрос только, как отреагируют тарифы, если количество заявлений, судя по участившимся прилëтам, пойдёт вверх.

Страховой случай

Страховщики отстояли право на ограничение ответственности при разливе мазута

Ещë одно подсудное дело на сегодня. После крушения танкеров в Керченском проливе Морспасслужба потребовала компенсировать расходы на ликвидацию. Суд первой инстанции взыскал с судовладельцев 404 млн руб., но кассация отменила решение, сочтя часть требований необоснованными.

🔸Главный же спор развернулся вокруг страховщиков ВСК и "Абсолют Страхования". Они попытались создать фонд ограничения ответственности на 1 млрд руб. через международный механизм IOPC Funds, но суд отказал: по Кодексу торгового мореплавания, если авария произошла по вине судовладельца, он теряет право на лимит. Кассация, собственно, и указала, что эта норма касается самого владельца, но не страховой компании. Дело отправлено на новое рассмотрение.

🔸Фактически суд подтвердил: страховщик не отвечает за поведение клиента и может пользоваться лимитами, даже если судовладелец их лишился. Для рынка это важный прецедент — особенно, когда речь идёт о дорогостоящих экологических катастрофах. А пока суды разбираются, мазут всë разливается.

Страховой случай

ОСАГО ушло в КС

🔸Страховщики попросили Конституционный суд разобраться, должны ли они платить больше установленного лимита, если не могут организовать ремонт.

Всё началось с рядового ДТП: "Т-страхование" насчитало ущерб по методике ЦБ в 320 тыс. руб., но СТО отказалось ремонтировать за эти деньги. Компания выплатила максимум (400 тыс.), а суды взыскали уже 580 тыс. — по статье о полном возмещении убытков.

Теперь страховщики требуют чётких правил: их ответственность должна ограничиваться страховой суммой, иначе рынок потеряет предсказуемость, а полисы подорожают.

Представители власти согласились, что система ОСАГО — это распределённая ответственность, а не безлимитная гарантия. В РСА добавили: рынок на "красной линии", а под видом защиты прав потерпевших действуют автоюристы, выкупающие права требования.

🔸Разумеется, КС разберётся. Но по нашему мнению, система зажата между тисков: дешёвая методика расчёта не позволяет сделать реальный ремонт, а суды требуют платить по-честному. Если победят страховщики — пострадавшие получат максимальные 400 тыс., которых на ремонт не хватит. Если победят суды — премии по ОСАГО улетят в космос.

Страховой случай

Ближний Восток бьёт по страховщикам

Конфликт в регионе создал повышенные риски для специализированных перестраховщиков — тех, кто страхует морские военные риски, авиацию и политическое насилие. В исследовательском агентстве Moody’s, которое всë это и проанализировало, опасаются, что даже кратковременная эскалация может привести к крупным убыткам.

Главная точка напряжения — Ормузский пролив. Его фактическое закрытие грозит длительной задержкой судов, а по многим полисам это приравнивается к полной гибели.

Спрос на страховку от политического насилия и терроризма уже вырос, цены взлетели, а вместе с ними — и уязвимость страховщиков.

Перестраховочные цепочки глобальны, и если крупные международные игроки начнут нести серьёзные потери, это отразится на всех, даже на таком санкционированном и закрытом рынке, как наш. Даже если n-ая страховая компания не работает в Персидском заливе, её перестраховщик вполне может там работать. А отсюда и рост цен, тарифов и финансовая неустойчивость.

Страховой случай

Mazda принимает превентивные меры

Японский страховщик Tokio Marine & Nichido и Mazda запустили совместную инициативу: страховая компания передаёт автопроизводителю накопленные данные о ДТП. Эти массивы информации инженеры Mazda будут использовать для повышения реальной безопасности автомобилей и совершенствования систем ADAS (ассистентов водителя).

Tokio Marine & Nichido — первая страховая компания в Японии, получившая разрешение на автострахование ещё в 1914 году. За столетие она накопила уникальный массив данных о ДТП, который теперь работает на эволюцию безопасности.

С точки зрения страхового рынка это пример того, как андеррайтинговые данные перестают быть просто внутренней статистикой и становятся ресурсом для всей автомобильной экосистемы.

Вопрос только в том, когда такой обмен информацией дойдёт до российских страховщиков и автопроизводителей, хотя, наверное, от АвтоВАЗа мы уже ничего не ждëм. А так, пока у нас налажен обмен данными только между МВД и страховщиками.

Поэтому пока же лишь японцы показывают, как из страхового случая можно вырастить новое поколение систем активной безопасности.

Страховой случай

НАФИ уже который год тестирует россиян по финансовым вопросам. И каждый год картина всё грустнее. В этот раз, объединившись с "Росгосстрах Жизнь" обнаружили, что общий индекс финансовой грамотности продолжает падать, обновляя минимумы по некоторым параметрам.

🔸Наиболее заметное ухудшение произошло в сфере практических расчетов. Граждане всё хуже справляются с задачами о кредитах и депозитах — навыками, которые напрямую влияют на их кошелек. Даже вычислить итоговую сумму по банковскому вкладу с капитализацией многим не под силу.

🔸Тревожит и поведение заёмщиков. Примерно каждый второй использует кредитные продукты, а многие делают это совершенно бездумно — не сравнивая условия и не оценивая последствия. Берут то, что дают.

В зоне особого риска — молодежь до 34 лет, жители малых городов и люди без высшего образования. У них показатели особенно низкие. Ну и к слову, мобильные приложения, онлайн-калькуляторы, сравнительные сервисы не облегчают им жизнь. Все эти технологии опережают базовые знания пользователей, они попросту видят, что это удобно, но пользуются ими неграмотно.

🔸Почему это должно волновать страховщиков? Все их продукты имеют финансовую ценность, осознать которую может всё меньше потенциальных клиентов. Страховые компании вынуждены не только продавать, но и просвещать, чтобы поддерживать численность целевой аудитории. Иначе кому продавать сложные финансовые продукты, если люди не понимают даже простые?

А может, кому-то и выгодно, чтобы люди не умели считать проценты?

Страховой случай

Свистеть надо с умом

С вами пятничный выпуск ностальгических рекламных роликов от отечественных страховщиков. Данный экземпляр примечателен по нескольким причинам. В кадре, загибайте пальцы:

🔸Уже несуществующая страховая компания правоохранительных органов. Создана была в 1996 году для обеспечения обязательного государственного страхования сотрудников МВД, Минюста и других силовых ведомств. Основной объем портфеля (более 80%) приходился на госконтракты по страхованию жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц. Сейчас подобные контракты получают крупные страховые (ВТБ, СОГАЗ, МАКС), которые выбираются при помощи тендера.

🔸Предвзятые сотрудники полиции (тогда ещё милиции).

🔸Актёры первой величины тех лет.

Нет, это не слёзы. Просто ностальгия в глаз попала.

Страховой случай

Банки и страховщики закусились из-за финомбудсмена

Финомбудсмен — это финансовый уполномоченный, который бесплатно решает споры между клиентами и финансовыми организациями (страховщиками, банками) до суда. Сейчас, если клиент не согласен с решением финомбудсмена, он идёт в суд, и тот разбирает дело с нуля.

🔸Страховщики хотят, чтобы суд лишь проверял, правильно ли сработал досудебный орган, и не пересматривал всё заново. При поддержке ЦБ они пытаются прописать это в Гражданском кодексе.

Сейчас, по данным ВСС, в 2024 году служба финуполномоченных рассмотрела 55 тыс. обращений, удовлетворив 34%. Но после этого потребители подали 50 тыс. исков (90% от рассмотренных дел), из которых суды удовлетворили 75%.

Проблема в основном касается, как вы думаете чего? Ну конечно, ОСАГО. Страховщики жалуются, что в последние два года практика финуполномоченного и судов начала расходиться, а основная масса обращений поступает не от реальных пострадавших, а от автоюристов.

🔸Банкиры, естественно, против изменений, опасаясь, что поправки, "настроенные под логику страховых компаний", создадут банкам дополнительные сложности при выдаче кредитов и т.п.

Пока концептуальная поддержка ЦБ даёт страховщикам, как пишет "Ъ", серьёзные шансы на реформу. Вопрос лишь в том, удастся ли её провести мимо банковского лобби.

Страховой случай

Рынок приценяется к грядущему повышению лимитов

Страховщики, ЦБ и депутаты договариваются о том, чтобы повысить выплату за вред жизни и здоровью по ОСАГО с 500 тыс. до 2 млн рублей. Принципиальная поддержку этой идее дают все участники рынка — от ЦБ до РСА.

Последствия для кошелька водителей пока выглядят сдержанно-оптимистично:

🔸РСА прогнозирует рост средней цены полиса всего на 790 руб. — до 8 тыс. руб.

🔸В "Абсолют Страхование" назвали число почти в 4 раза больше:

Гипотетически стоит говорить о повышении до 3 тыс. руб. в разных сегментах, — заявил замдиректора департамента андеррайтинга Михаил Мосесов.

🔸В "Ренессанс страхование" считают, что рост лимитов — логичный шаг, но тарифы должны пересматривать гибко.

Идеально, если бы в ОСАГО появилась свободная тарификация, — отметил вице-президент Сергей Демидов.

Следующим шагом в РСА анонсировали увеличение лимита по ущербу имуществу ("железу") с 400 тыс. до 1 млн руб. Но здесь всё упирается в методику расчёта ущерба, которая далека от рыночных цен на запчасти. Поэтому пока вопросов к будущей реформе больше, чем ответов.

Страховой случай

"Капитал LIFE" похвалился ИИ

Гендиректор "Капитал LIFE" Евгений Гуревич на конференции "ИИ-Банкинг_26" рассказал о внедрении искусственного интеллекта в компании. Он заявил, что у них уже есть речевая аналитика, голосовые роботы и ИИ-агенты для чат-бота:

Мы начали развивать технологии искусственного интеллекта более пяти лет назад. За это время в компании появились речевая аналитика, голосовые роботы и цифровой IVR, что позволило снизить нагрузку на контакт-центр и повысить качество телефонного обслуживания клиентов. С появлением генеративного ИИ мы вышли на новый этап цифрового сервиса.

🔸Рады, конечно, за коллег, но действительно впечатляюще это звучало бы года 3 назад. Сейчас, когда страховщики используют предиктивную аналитику для оценки рисков, автоматический андеррайтинг, ИИ-системы для выявления страхового мошенничества, персонализированное ценообразование на основе машинного обучения, автоматическую обработку страховых претензий с распознаванием изображений и т.д., говорить про чат-боты поздновато.

🔸Хотелось бы верить, что мы слышим публичную часть айсберга, а настоящие технологические прорывы компания держит в секрете от конкурентов. Иначе за отечественный страховой рынок страшно.

Страховой случай

Ипотечное страхование жизни: от формальности к реальным выплатам

Банк России обсудил со страховщиками низкий уровень выплат по полисам страхования жизни заёмщиков. По данным "Ъ", одна из главных мер по исправлению ситуации — публикация на сайтах банков статистики выплат страховых компаний заемщикам.

🔸Рынок должен стать наглядным. Гендиректор "Бизнесдрома" Павел Самиев считает, что это подсветит компании с рабочими решениями, а не просто формальными выгодами. А исполнительный директор дивизиона "Защитные страховые продукты и сервисы" Сбера Сергей Скороходов добавляет, что такая открытость — лучший показатель того, насколько прозрачно страховщик подходит к урегулированию убытков.

🔸Одной открытости мало. Алексей Зубец из Центра исследования социальной экономики уверен, что без повышения уровня андеррайтинга и оценки рисков ситуацию не сдвинуть.

🔸В самом ЦБ называют публикацию такой информации хорошей практикой для осознанного выбора. Но регулятор отдельно подчёркивает: такая статистика должна опираться на прозрачную методологию и не превращаться в инструмент нечестной конкуренции.

Рынок привык конкурировать ценой, а теперь, похоже, всё большее значение будет иметь и реальная клиентская ценность полиса. Для заёмщиков это хорошая новость.

Страховой случай

Платить нельзя отказать. Запятую поставит ЦБ

ЦБ и страховщики уже второй месяц обсуждают поправки, которые позволят не платить за ущерб, если он наступил из-за грубой неосторожности клиента.

🔸Страховщики проблему подтверждают. Алексей Артамонов из "АльфаСтрахования" говорит:

Речь идет о тривиальных исключениях из страхового покрытия: пожар в результате химического самовозгорания или проведения огневых работ с нарушением правил техники безопасности, повреждение имущества в результате падения БПЛА и многое другое.

🔸В "Совкомбанк Страхование" считают, что дополнительные нормы "привнесут большую стройность во взаимоотношения страховщиков и их клиентов".

🔸Советник практики страхования МЭФ Legal Иван Рыбаков тоже высказал свое мнение:

Ежегодно в России фиксируется более 350 тыс. пожаров, а ущерб в коммерческом секторе исчисляется десятками миллиардов рублей. Значительная часть этих событий — результат грубой халатности. Когда суды игнорируют договорные исключения, страховой фонд расходуется на покрытие чужой безответственности.

🔸По данным "Ъ", ЦБ предлагает точечные правки в профильный закон. Если их примут, клиентам придётся внимательнее читать договор и не надеяться на суд. А страховщики, возможно, даже снизят тарифы — сейчас в них зашиты и "халатные" риски, и судебные издержки.

Страховой случай

Данные россиян перестанут быть бесплатными для страховщиков

Каждый запрос в МВД обойдётся в 50 рублей. Нововведение коснётся банков, МФО, НПФ и страховых компаний.

🔸По задумке, это принесёт бюджету до 120 млрд руб. в год. Объём запросов уже огромен: в 2025-м через систему прошло больше 3 млрд. Раньше бесплатно, по сути в рамках межведомственного взаимодействия, а теперь вот – 50 рублей.

🔸Для страховщиков это палка о двух концах. С одной стороны, легальный доступ к верифицированным данным — хороший инструмент против мошенников. С другой — дополнительные расходы, которые, скорее всего, в итоге лягут на себестоимость полиса.

Страховой случай

Брокер Mains поделился с нами эксклюзивной информацией — количество договоров по страхованию торговых кредитов увеличилось на 12%, но новых клиентов почти не прибавляется — рынок греет старых, а конкуренция толкает тарифы вниз. Рост сборов в основном объясняется инфляцией, а не расширением охвата.

🔸Главная тревога — в качестве портфелей. Количество страховых выплат выросло в полтора раза. Но куда страшнее статистика уведомлений о потенциальных убытках (неплатежах, которые ещё не дозрели до страхового случая). По оценке Mains, число таких уведомлений увеличилось в 3,5 раза, а общая сумма потенциальных убытков превысила 7 млрд рублей — это в 4,5 раза больше, чем годом ранее.

🔸Проще говоря, страховщики собирают больше премии, но при этом всё чаще получают сигналы, что их клиенты скоро перестанут платить. И если этот вал просрочек превратится в реальные выплаты, то «нездоровая конкуренция» с демпингом тарифов может аукнуться очень быстро. Пока же рынок выглядит так: сборы растут, но над отраслью нависает туча потенциальных убытков, которую страховщики предпочитают не афишировать.

Страховой случай

🗞 Издательский дом «Новые отраслевые медиа» собрал лучшие отраслевые каналы, которые помогут Вам быть в курсе всех важных профессиональных новостей.

Здесь — всё про ключевых игроков, государственное регулирование, кадровые назначения, отраслевые экономические данные, разборы бизнес- и маркетинговых стратегий.

📊 Цифровое управление бизнесом: Дело в цифрах
💼 Управление персоналом: Кадры | HR | найм
🧬 Медицина и MedTech: Медкарта

⚙️ Машиностроение: МашТех
🛸 Дроны и беспилотные технологии: Беспилот
🛞 Авторынок: Автовоз
🚂 Грузоперевозки: Грузопоток
✈️ Авиаперевозки: Пристегните ремни

🛢 Нефть и газ: Нефтебаза
🧪 Химическая промышленность: Химпром
🪨 Уголь: Coala
🔋 Электроэнергетика: Высокое напряжение
⛓️ Металлургия: Нержавейка

🛍 FMCG: FMCG Report
🌾 Аграрный сектор: Агрономика
🐟 Рыбная отрасль: Рыбная полка
🛒 Ритейл и e-commerce: Свободная касса

👗 Производство и продажа одежды: Fashion retail
💄 Бьюти-бизнес: Цена красоты
🏗 Жилое строительство: Домострой
🏠 Строительство частных домов: ИЖС
🪑 Мебель, декор и DIY: Интерьерный бизнес
🚰 ЖКХ: Управдом

📡 Телекоммуникации: Телекоммуналка
💻 IT-решения для бизнеса: СофтТех
💳 Финтех и банки: Финтехно
🎓 Образовательные услуги: Эдтехно

🛎 Отельный бизнес: Ночной портье
💊 Фарминдустрия: Без рецепта
☂️ Страхование: Страховой случай

Подписывайтесь и не пропускайте ничего важного!