Сколько нужно, чтобы получать 100 000 руб пассивного дохода в месяц?

Берём доходность 15% годовых (консервативно).

100 000 ₽ в месяц = 1 200 000 ₽ в год.
Чтобы получать такую сумму при доходности 15% нужен капитал 8 000 000 ₽.

Расчёт:
1 200 000 ₽ делим на 0.15 = 8 000 000 ₽ капитал.

Если взять облигации под 18% — сумма ещё ниже:
1 200 000 ₽ делим 0.18 ≈ 6 600 000 ₽ капитал.

«Ну 6–8 миллионов — это же много…»

Да, если смотреть на это как на цель завтра. Но вот реальность, которую я вижу внутри Семьи каждую неделю:

Человек начинает с 20 000 рублей. Через месяц получает первые 150 руб. купона.
Через три месяца 400руб
Через год уже вложено 200–300 тысяч.
Через два года 500–800 тысяч.
И в определенный момент мозг переключается «Я могу дойти до миллиона. Могу дойти до двух. Могу собрать капитал».

Это реальный путь, который проходят сотни людей вокруг меня.


А как дойти до капитала в 6–8 миллионов?

Чтобы достичь капитала в 8 миллионов рублей за 10 лет, имея начальные 15 тысяч рублей и инвестируя под 15% годовых, вам нужно ежемесячно пополнять счет на 30 539 рублей.

За 10 лет вы вложите 3 664 000 рублей, а доход составит 4 333 000 рублей, что в сумме даст 8 миллионов рублей.

Я понимаю, что инфляция может быть проблемой.

Простой способ борьбы с инфляцией - это увеличивать сумму ежемесячного пополнения как минимум на уровень инфляции.

И еще раз обращаю внимание, что это наглядные расчеты, ваши сроки и цели могут быть совершенно другими!
Я показываю, принцип


Самое важное в достижении капитала:

1️⃣ Начать сегодня с той суммы, которая есть, хоть 1000 рублей

2️⃣ Каждый месяц докладывать: хотя бы 5–10% дохода.
У кого-то это 3к, у кого-то 30к

3️⃣ Реинвестировать все купоны.
Это ускоряет рост капитала в 1,5–2 раза.

4️⃣ Пользоваться моментами высокой доходности, как сейчас.
Не будет ставка 16–17% вечно.
Через год-два будут 7–8%, и такой доходности больше не купишь.

5️⃣ Строить привычку инвестировать, как привычку чистить зубы.

Напомню свою формулу, что инвестиции - это дисциплина помноженная на время.

Пассивный доход. Миф или правда.

Это скриншоты ребят из Семьи: купоны по облигациям ОФЗ 26238 и ОФЗ 26248. И самое приятное, они не только получили купонный доход, но и заработали на росте стоимости самих бумаг. Вот это и есть пассивный доход, о котором мечтают все, но его почему-то рассматривают как что-то далёкое, сложное, только «для богатых».

А на самом деле, он начинается с первых 5 000–10 000 рублей, которые ты инвестируешь и позволяешь времени работать на тебя.

Пассивный доход = свобода выбора

Тут важно понимать, что для меня пассивный доход это не про лежать на пляже. Ну, представьте себе, что у вас деньги сами капают без ваших усилий, неужели вы правда ничего не будете делать? Ну пару месяцев можно профилонить, но потом захочется себя реализовывать и заниматься любимым делом.

Для меня в первую очередь, пассивный доход это про право выбирать, чем заниматься:
— отдыхать,
— проводить время с детьми,
— строить свой бизнес,
— работать по любимой профессии, а не «потому что надо».

Когда наши ребята получают первые 200р купона, у них внутри происходит перелом: «Так вот как это работает… Деньги могут приходить не только за труд. Они могут работать сами». И вот эта парадигма, что деньги даются только тяжёлым трудом, начинает трескаться.

Можно ли начать с маленьких сумм?

Да. Многие в Семье начинают с 5–20 тысяч рублей, покупают первые облигации, и уже через месяц или квартал получают первые купоны. Важно не сколько ты вкладываешь, важно начать и дать себе шанс почувствовать этот эффект.

Что происходит сейчас на рынке: доходность 15–18% годовых

Сейчас ставка высокая, и это редкость, которой нужно пользоваться, сегодня, прямо сейчас можно купить надёжные облигации под 15–18% годовых.

Могу сделать расчет на 100к пассивного дохода в месяц
Если хотите, ставьте реакцию

Друзья, на днях собирал ваши пожелания к контенту.

Вы поделились своими вопросами и что вам интереснее всего. И у меня родилась идея!

Решил каждую пятницу отправлять вам письма, в которых буду раскрывать такие личные темы:

◾️Как говорить о деньгах с детьми,
чтобы они выросли успешными и уверенными
◾️Как выстраивать финансовые правила в семье, чтобы деньги укрепляли отношения, а не разрушали их
◾️Как принимать финансовые решения спокойно - даже когда вокруг нестабильно

Чтобы не пропустить первое письмо, подпишиитесь на рассылку здесь 👇
🔗 https://kokorevinvest.ru/rassilka

🤫И кстати, первое письмо уйдет уже сегодня в 17:00 мск

Как вас обманывают брокеры
Возможно, этот пост сохранит кому-то деньги.

Есть три момента, о которых вам лучше знать, прежде чем вы нажмёте в приложении брокера кнопку «Купить».

1️⃣ Брокер не зарабатывает тогда, когда зарабатываете вы. Он зарабатывает тогда, когда вы торгуете.
Каждая покупка, каждая продажа — это комиссия брокера. Поэтому вам регулярно прилетают «горячие идеи», подборки «акций с потенциалом 40%», срочные рекомендации и пуши. Чем больше движений по счёту — тем выше доход вашего брокера.

2️⃣ Структурные продукты. Их активно предлагают и банки, и брокеры. Красивые формулировки, защита капитала, участие в росте. Но в большинстве таких конструкций основная прибыль уже заложена в комиссии посредника. Клиенту остаётся сложный продукт с ограниченным потенциалом к росту.

3️⃣ Если брокер что-то говорит, это не значит, что так оно и есть. Это всего лишь мнение.
Помните историю с Мечелом? Когда БКС делал прогноз на рост бумаги до 210 руб. (рост х2), бумага тогда торговалась около 110. Я тогда написал, что жду движение вниз, зашёл в шорт и показал результат — плюс миллион рублей. Так что не стоит верить всему, что вам говорят брокеры.

Важно понять простую вещь: брокер не ваш партнёр по прибыли. Он ваш посредник. Его задача — обеспечить сделки и заработать на них.

Поэтому каждый раз, когда рука тянется реализовать очередную «суперидею», задайте себе вопрос: вы сейчас действуете как разумный инвестор или просто обеспечиваете кому-то доход на комиссиях?

«Дим, а почему ты не добираешь российскую нефть? Она же “вечная” и дивидендная»

Отвечаю, сейчас мне не нравится соотношение “доходность/непредсказуемость” в секторе. Слишком много факторов одновременно давят именно на российскую нефтянку.

Во-первых, цена на нефть сама по себе не даёт жирного запаса прочности. Brent держится около $68 за баррель, это не тот уровень, при котором рынок легко прощает риски и дисконты.

Во-вторых, ключевое слово дисконт. Российские сорта продаются дешевле бенчмарка, и это прямо режет выручку/прибыль/дивиденды. По свежим оценкам по потокам в Азию, Urals идёт примерно на $20–30 ниже Brent, потому что покупатель требует скидку за санкционные и логистические риски.

И вот здесь важный момент, даже если “мировая нефть” стоит нормально, “наша нефть” может стоить заметно дешевле, и это история не про один месяц.

В-третьих, санкционный режим стал жёстче. С 1 февраля в ЕС/Великобритании действует сниженный потолок цены на российскую нефть $44,10 (динамический механизм). Плюс в ЕС продвигают формат, который звучит для рынка максимально неприятно, полный запрет морских сервисов (страхование/брокеридж/сопровождение и т.д.) для российской нефти в рамках нового пакета санкций.

Даже когда компании находят обходные маршруты, это означает одно: дороже логистика, больше посредников, выше риск срыва цепочек, больше “серых” издержек. А значит меньше свободного денежного потока, из которого платятся дивиденды.

В-четвёртых, спрос/предложение в мире нефти сейчас держится на политике сильнее, чем на экономике. Рынок живёт ожиданиями переговоров, санкций, Ирана, конфликтов и риска перебоев, а не спокойным балансом спроса и предложения.

При этом OPEC+ уже сигналит, что может вернуться к наращиванию добычи с апреля, если сочтут рынок достаточно устойчивым. Это потенциально добавляет предложения и ограничивает рост цен.

В-пятых, меня смущает география покупателей. Китай реально усилил закупки и в феврале идёт на рекорды, но это палка о двух концах, когда у тебя один “главный клиент”, он легче диктует скидку. Индия, наоборот, сократила импорт до минимумов за два года на фоне западного давления и рисков вторичных ограничений.

Шестое, курс рубля. Помимо того, что нефть стоит дешево, сверху накладываются дисконты на нашу нефть, и сверху еще накладывается сильный рубль. Вот ты продаешь бочку нефти за 40 долларов, умножим на 80 рублей, получается 3200 рублей за бочку, при том, что совсем недавно жили в реалиях 5000-6000 рублей за бочку. Конечно, в таких условиях компании зарабатывают копейки.

И, наконец, долгосрочно, да, нефть не исчезнет завтра. Но тренд понятен, денег меньше в нефтянке, регуляторы давят, технологии меняют структуру спроса, а российский сектор сверху получает ещё и санкции. В итоге мне сейчас проще найти идеи, где будущие денежные потоки меньше зависят от решений чиновников и логистики танкеров.

В каком сценарии я бы вернулся к покупкам.

Я бы снова смотрел на российскую нефтянку, если совпадут три вещи:

1. Brent уходит устойчиво выше (условно, зона $80+) или при текущих ценах заметно сужается дисконт Urals, то есть рынок перестаёт требовать “штраф” за происхождение. И сверху еще слабый рубль.
2. Появляется предсказуемость по санкциям/морским сервисам (пусть даже жёсткая, но понятная): меньше сюрпризов, ниже риск-премия.
3. Компании показывают стабильный FCF и понятную политику выплат, без внезапных “переездов денег” через налоги/капзатраты.

Вы что думаете?
👍 - нефтянка с нами навсегда, надо брать и побольше
🔥 - не покупаю нефтянку
⚡️ - Дима, напиши чо купить

Запрещенная фраза, которую я никогда не говорю своим детям:
«У нас нет денег».

Для взрослого «нет денег» чаще всего означает:
➖«Я не хочу тратить на это бюджет»,
➖«Для меня это не в приоритете»,
➖«Сейчас я выбираю другое».

А для ребёнка, особенно до 7-8 лет, всё звучит буквально.
Когда он слышит «у нас нет денег», в голове может сложиться совсем другой вывод.

1️⃣ Угроза безопасности.

Деньги для ребёнка в какой-то мере связаны с выживанием, так как это для них еда, дом, базовая стабильность. И Их отсутствие может родить глубинную тревогу.
Если денег нет — значит, мир небезопасен.

2️⃣ Чувство, что он обуза.

В его глазах получается так, что на хлеб деньги есть, на игрушку — нет.

✖️Значит, его желания не важны.
✖️Значит, он слишком дорог для семьи.

Это может стать причиной формирования низкой самооценки ребенка, вплоть до чувства вины за свои потребности.

3️⃣ Позиция жертвы.

Как будто финансы — это что-то внешнее, то что управляет нами.
И ребенок учится то, что не мы решаем, а «какой-то дядечка» контролирует, а когда у нас деньги будут.

❌Ребёнок вовсе не подумает, что родители оптимизируют бюджет.

✅Он может решить, что с ним что-то не так, что хотеть — плохо.

А потом мы вырастаем и носим этот сценарий с собой:
➖неловко говорить о деньгах,
➖стыдно хотеть больше,
➖страшно тратить,
➖страшно зарабатывать,
➖проще вообще не разбираться в финансах.

И часто всё начинается именно с фраз, брошенных между делом.

Но как же тогда быть?

Соглашусь, что когда дети просят что-то купить, самый простой ответ сказать «нет» или «нет денег».

Но я стараюсь объяснять иначе. Я не делаю вид, что мы можем всё купить ⏩Я стараюсь донести свою мысль так, чтобы они поняли, что деньги у нас есть, но мы ими управляем и решаем куда их потратить.

У старшего сына есть карманные деньги. Каждую неделю — фиксированная сумма. Он распоряжается ими сам.

И вот что я обычно говорю
✍️ Если тебе это правда важно - давай подумаем, как ты можешь это получить.
Хватает своих денег, то пожалуйста покупай.
Но если не хватает — как ты можешь накопить?
«Нельзя» превращается в «можно, но есть определенный путь».

И ребёнок понимает: даже если сейчас не хватает, но я могу это получить, просто нужно накопить.

✍️Вторая фраза — сегодня мы выбираем потратить деньги на другое.
Например, мы идем мимо магазина, и ребенок хочет что-то купить. Тогда я объясняю ему, что сегодня мы выбрали идти в кино и хотим там купить попкорн. Тогда появляется вопрос, а что ты выберешь?
И вот тогда появляется понимание: вопрос не в том, есть деньги или нет.
Вопрос в выборе.

✍️Иногда я просто честно говорю: я сейчас не готов это покупать.
И объясняю почему.
Без обвинений и без ощущения, что он виноват в своих желаниях.

🔥Для меня важно, чтобы у ребёнка не закрепилось ощущение дефицита.
И тем более, чтобы он не думал, что проблема в нём.

Ребёнок — это чистый лист. И то, как он будет относиться к деньгам, во многом зависит от нас. И не только словами, но и действиями. 🔝

Если мы хотим, чтобы у наших детей было счастливое и обеспеченное будущее, нужно не задаривать их подарками и не держать в постоянных запретах, а учить правильно мыслить, выбирать, планировать и понимать, как работают деньги. 🙌

Мы формируем это не словами «денег нет», а своим примером и объяснениями.🤞🏼

И в итоге именно это приведет их к правильному мышлению, к нужным действия и к здоровому финансовому положению. 👏

Всех обнял🖤

Вот когда будет у меня больше денег, тогда жизнь наладится

Наверняка, среди вас есть те, кто так думает.
Осторожно, сейчас будет «граната».

А вы знали, что:
▪️часть игроков американского футбола, которые зарабатывают миллионы долларов, банкротятся в течение первых 2-х лет после завершения карьеры

▪️некоторые победители лотерей банкротятся в течение 5-лет после получения выигрыша

▪️Шведские ученые выяснили, что после получения наследства, люди «проедают» все в течение первых 10 лет.

Конечно, не все. Но эти факты лишь подтверждают, что, вопрос никогда не в количестве денег, а в том, как вы ими управляете.

А теперь — Россия. Как мы на самом деле относимся к деньгам и инвестициям?

В предыдущем посте мы разобрали Японию, США и Германию. Вы проголосовали — смотрим, что происходит у нас.

Начнём с цифр
◼️По соц.опросу, только 21% россиян имеют опыт инвестирования: акции, облигации, фонды, ИИС. А тех, кто активно инвестирует, еще меньше. У части людей счёт открыт «на всякий случай», в пике моды, но без стратегии и регулярной работы с ним.

◼️По данным АСВ, 95,1% вкладчиков имеют накопления меньше 1 млн ₽.

◼️А по опросу, проведённому по заказу Банка России, 65% россиян живут без финансовой подушки на следующий месяц.

И тут проявляется вся наша славянская противоречивая натура: с одной стороны, «Что, инвестиции? Да там доходность смешная, лотерея. Мне надо много и сразу». С другой — у большинства нет даже базовой подушки на месяц.

Не ошибусь, если скажу, что небольшой, но стабильный доход у нас в стране обесценивается, а регулярная работа с деньгами большинству кажется скучной и бесполезной.

Теперь — о тех, кто всё-таки инвестирует.
Российский инвестор живёт в другой реальности, чем американский или немецкий.

У нас кризисы не редкость, а обычная рутина: 1998, 2008, 2014, 2020, 2022 и тд. Поэтому инвестирование у нас — это не «купил и забыл на 30 лет». Мы более приспособлены к кризисам, гораздо быстрее из них выходим. И даже когда все плохо, мы все равно находим возможность чтобы заработать😎. Если бы какой-нибудь американский инвестор попал на наш рынок, он бы давно уже скопытился.

Второй момент. Американский рынок более эффективный, потому что там огромное количество больших игроков. И найти там какую-то удивительную недооценку очень сложно. Много аналитики, все компании открыты, и доступ к информации проще.

У нас рынок меньше, профессиональных игроков мало, доступ к прозрачной информации хуже. И поэтому легче заработать. Т.е. найти какую-нибудь компанию с недооценкой в два раза у нас гораздо проще, чем на западе.

Итог: в России инвестировать сложнее эмоционально, но интереснее с точки зрения возможностей🔥

Национальные особенности инвестирования

Посмотрим, как отличается подход к сбережениям и инвестициям в разных странах?

🇯🇵Япония
Японцы десятилетиями держат вклады под 0%, теряя на инфляции (она у них в пределах 0,5-1%).

В 2019 году Банк Японии официально признал: японцы осознанно идут на это👆🏻, потому что чувствуют себя спокойнее.

Т.е. люди хранят деньги на вкладах, иногда доплачивая банкам за хранение (через комиссии), складывают дома под матрасом, но инвестирования боятся, как огня.

Почему так?
✔️культура «не высовываться»
✔️деньги — не инструмент роста, а подушка от стыда и потери лица
✔️в 1989 в Японии случился кризис (пузырь был одновременно в акциях и недвижимости, после чего рынок обвалился и вернулся к первоначальным уровням только через ~34 года. Пострадало много семей

🇺🇸США
Более 60% американских семей владеют акциями, имея долги по кредиткам под 18–25% годовых.

Американец может иметь долг, платить проценты, и при этом инвестировать.
Для них деньги — это инструмент, а инвестирование — норма, почти как водительские права.

Почему так?
✔️В Америке не было такого количества финансовых потрясений, как в других странах. Разве что 2008 и 2020. Но оба раза рынок быстро отскакивал обратно.
✔️В штатах нет как таковой бесплатной медицины, и люди не хотят с потерей трудоспособности сильно просесть в своем уровне жизни
✔️Пенсионная система устроена так, что инвестировать заставляют автоматически. Отчисления с ЗП идут на инвестиционный счет.

Долг в Америке не воспринимается как моральный провал, как в Японии. А не инвестировать в США считается финансово безответственным по отношению к своему будущему.

🇩🇪Германия
Немцы готовы годами мириться с низкой доходностью,
но крайне болезненно воспринимают долги и неопределённость.

Для них долг = риск, волатильность = потеря контроля, предсказуемость важнее максимальной доходности.

Почему так?
✔️гиперинфляция 1920-х вшила в ДНК немцев страх перед потерей денег
✔️культ стабильности и недоверие к «финансовым экспериментам».
✔️в Германии высокая защита работников, сильная пенсионная система. Инвестиции не воспринимались как жизненная необходимость, в отличие от США.

А как дела в России? Завтра разберу отдельно

Сначала загляните сюда

Здесь расскажу, кто я, чем занимаюсь и почему вам стоит меня читать.

🔥А в конце подарю бесплатный мини курс, как начать безопасно инвестировать на фондовом рынке, чтобы создать свой капитал.

Я Дмитрий Кокорев — многодетный отец, уже более 12 лет активно инвестирую на фондовом рынке и больше 8 лет на рынке криптовалют. Я убежден, что благополучие семьи начинается с финансовой грамотности и умения управлять деньгами.

Сейчас большинство людей живут хуже, чем могли бы, не потому что мало работают, а потому что их не учили управлять деньгами. И я хочу изменить это. Показать, что обычный человек может жить достойно даже в нестабильной рыночной ситуации.

В этом канале:
— рассказываю как начать инвестировать на фондовом рынке и в крипте
— как создать пассивный доход, чтобы смотреть в завтрашний день уверенно
— уберегаю вас от ошибок, которые сам прошел на своем опыте.
— делюсь своим видением рынка и тем, на чем сегодня можно заработать. — делюсь своим подходом к воспитанию детей: как учить их обращаться с деньгами и формировать финансовое мышление
— рассказываю о деньгах в семье: про бюджет, договорённости и зрелые финансовые отношения в паре.

Почему меня стоит читать:
Я всю жизнь посвятил теме финансов и инвестирования. Началось все еще в детстве с советской игры Менеджер, это такой аналог Монополии. Эта игра предопределила мой дальнейший путь в жизни и выбор профессии.

10 лет я проработал в банках, прошел путь от сотрудника на стойках в ТЦ до управляющего филиалом с объемом бизнеса в 5 миллиардов рублей.

В 2019 году я основал школу разумного инвестирования, куда сегодня входят:

— сообщество по подписке «Семья», в котором вы можете безопасно и быстро начать инвестировать, управлять своими финансами, экономя свое время на изучении рынков, отчетностей компаний и пр. Двери в «Семью» открываются раз в месяц на 3 дня.

— большое обучение по инвестированию «Богатый инвестор»

— большое обучение по инвестициям на криптовалютном рынке «Алгоритм»

Первое с чего я рекомендую начать — это с бесплатного мини-курса, где вы узнаете, как начать безопасно инвестировать на фондовом рынке. Забирайте курс 👉🏻 https://clck.ru/3Rq4PD

Добро пожаловать, и давайте вместе расти и богатеть!